iDeCoやNISAはいくらやる必要がある？自分に合った投資額をFPに相談しよう！

みなさん、こんにちは！今日は、iDeCoとNISAという制度についてお話ししましょう。これらは、皆さんが将来の資産形成や老後の生活に役立てるための制度です。

iDeCoは、個人型確定拠出年金の略称です。これは、年金制度の一環として、自分自身で積み立てを行い、将来の年金を増やすための仕組みです。一方、NISAは、少額投資非課税制度の略称で、投資による資産形成を促進する制度です。

では、具体的に毎月いくらを何年間くらいやる必要があるのでしょうか？これは、個人の目標や状況によって異なるため、一概には言えません。しかし、一般的な目安としては、早めに始めることが重要です。

転職や結婚、マイホームの購入、出産、子育てなど、将来の出来事が控えていますが、現状で問題ないのか不安です。収入は安定しているのに、なんとなく老後の資金に不安を感じています。ただ、資産運用はリスクがあるので、少し怖いです。将来のためにiD...

お金の悩みと資産運用
1. 資産運用のメリット
iDeCoや新NISAについて悩む点は？
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お金の悩みと資産運用

多くの人が抱えるお金の悩みには、将来の不安や生活の安定、夢の実現などがあります。しかし、これらの悩みを解決するためには資産運用が必要です。資産運用によってお金を増やすことで、将来の不安を減らし、安定した生活を築くことができます。

また、夢の実現にも資産運用は大いに役立ちます。資産を増やすことで、自分の夢や目標を実現するための資金を準備することができます。

資産運用のメリット

資産運用には以下のようなメリットがあります。

資産の増加: 資産運用によって、お金を増やすことができます。定期預金や普通預金ではなかなか得られない利回りを実現することができます。
インフレ対策: 資産運用は将来のインフレリスクに対しても有効です。物価上昇によってお金の価値が下がっても、資産運用によって増やした資産はその影響を受けにくくなります。
資産の多様化: 資産運用によって、投資対象を多様化することができます。一つの投資先にリスクがある場合でも、他の投資先でリスクを分散することができます。

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iDeCoや新NISAについて悩む点は？

iDeCoのメリット

掛金は全額所得控除の対象です。
所得税や住民税の計算時に、年間に支払った掛金をその年の所得から差し引くことができます。課税所得が減少するため、税金が抑えられます。
運用による利益は非課税です。
通常、資産運用で得た利益には20.315％の税金がかかりますが、iDeCoでは税金がかかりません。利益を再投資することができるため、効率的に資産を増やすことができます。
年金受け取り時に優遇控除があります。
iDeCoで積み立てた資産は、60歳以降に年金または一時金の形で受け取ることができます。iDeCoでは公的年金等控除や退職所得控除が受けられるため、受け取り時の税金負担が軽減されます。

iDeCoのデメリット

通常は60歳までの引き出しはできません。
途中での解約は許可されていません。
価格が変動するリスクが存在します。
掛金が少ない場合、手数料の負担が増える可能性があります。

新NISAのメリット

投資戦略の柔軟性が向上する

新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用することができるため、投資戦略の幅が広がります。例えば、以下のような利用方法が考えられます。

年齢が上がるにつれて、「つみたて投資枠」の割合を増やし、安定資産を増やしていく
「つみたて投資枠」を中心に安定資産を増やすことを主眼に置きながら、「成長投資枠」を活用し、比較的高いリターンが期待できる銘柄を保有し、全体的に投資パフォーマンスを向上させる

より長期な運用

新NISAでは、二つの投資枠を併用することができるため、ニーズに合わせて柔軟な資産運用を実現することができます。さらに、非課税期間が無期限になったことにより、より長期的な資産運用が可能になります。非課税期間が終了する際のロールオーバーの必要もなくなります。これにより、「長期・積立・分散」の戦略を活用することができ、時間軸での分散がしやすくなり、株価の下落リスクに対応しやすくなります。

また、つみたてNISAの特徴であるドルコスト平均法を用いて長期投資することにより、複利効果を享受することができます。そのため、早めに取り組むことが重要です。

非課税枠の増加

さらに、年間の投資可能額が増えたことにより、非課税になる運用益が増える可能性があります。例えば、年間投資枠いっぱいまで利用して株価が20%上昇した場合、現行NISAと新NISAでは違いが出ます。現行NISAでは240,000円の利益が非課税となりますが、新NISAでは720,000円の利益が非課税となります。